遇到以下六种情况，你需要个人债务重组（优化）：
1.月供过高或大到已经供不起了；
2.贷款本金到期还不上；
3.循环授信先息后本到期需要过桥；
4.网贷多、查询多、大数据花无法新增贷款；
5.消金、网贷、信用卡分期太多、利息太高需要转低息；
6.负债太高无法新增，需要大额资金周转。
债务优化又称债务重组，在债务人还款压力大，或无力偿还的时候，通过正规合法的优化方式，把已有的高息、多笔小额、年限短、额度低、月还款高的债务做出优化重组，置换为低息、单笔、年限长、额度高、月还款压力小的，适合债务人能力范围的还款方式。
通过债务重组来降低企业或个人的债务负担，可以减少利息支出，提高现金流，减轻还款压力，增加偿债能力。
债务优化的途径主要分为两大类。
一、针对优质单位工薪一族，可以通过申请银行低息信贷的方式，进行债务优化，根据个人情况，时长在2--6个月内不等；
二、针对工作单位一般，但在深圳有房的客户，可以通过办理房屋抵押贷款，来整合优化名下债务，时长在两周左右。
个人债务重组是一种为负债高、征信不佳的客户群体规划的银行融资产品，旨在减轻还款压力，重新建立财务健康。它可靠但需要负债人积极配合、具备还款能力并真实表达还款意愿。债务重组的好处包括确保债务回收、减少不良资产和提升信用度等。负债优化方法包括先息后本贷款、低息贷款替代高息贷款等。负债后应避免拆东墙补西墙、拒绝沟通等错误做法。